花旗集团“险些失误”将81万亿美元错误存入客户账户

　　来源：在四季旅行

　　这一事件发生之际，这家美国银行正试图缓解监管机构对其风险管理流程的担忧。

　　花旗银行本打算只向一位客户的账户转入280美元，却错误地存入了81万亿美元。这一错误可能会妨碍该银行说服监管机构，让其相信银行已解决长期存在的运营问题。

　　这起错误的内部转账发生在去年4月，此前未被报道。在第二天业务开始前该笔交易获批处理之前，一名负责支付业务的员工和另一名被指派核查该交易的工作人员都没有发现这一错误。

　　据英国《金融时报》看到的一份内部事件记录以及两名知情人士透露，第三名员工发现银行账户余额存在问题，在这笔款项入账90分钟后察觉了这一支付错误。数小时后，这笔款项被退回。

　　据另一名知情人士透露，没有资金流出花旗银行，该行已将这起“险些酿成大祸”的事件告知了美联储和美国货币监理署。

　　该行表示，其“检查控制机制迅速发现了两个花旗分类账户之间的录入错误，我们已撤销了该笔入账记录”，并且这些机制“也会阻止任何资金流出银行”。

　　该行还补充称：“虽然这一事件对银行或我们的客户没有造成影响，但它突显了我们在持续努力消除人工流程并实现控制自动化方面所做的工作。”

　　据英国《金融时报》看到的一份内部报告显示，去年花旗银行共发生了10起“险些酿成大祸”的事件（即银行处理了错误的金额，但最终能够追回资金的事件），涉及金额均在10亿美元或以上。这一数字略低于前一年的13起。花旗银行拒绝对这一系列更广泛的事件发表评论。

　　“险些酿成大祸”的事件无需向监管机构报告，这意味着目前没有关于此类事件在整个银行业发生频率的全面公开数据。几位前监管机构人员和银行风险经理表示，在美国银行业，涉及金额超过10亿美元的“险些酿成大祸”的事件并不常见。

　　花旗银行发生的这一系列“险些酿成大祸”的事件突显了这家华尔街银行在努力修复其运营问题方面面临的困境。近五年前，花旗银行曾错误地向参与化妆品集团露华浓债务纠纷的债权人支付了9亿美元。

　　花旗银行在露华浓支付事件上的错误导致时任首席执行官迈克尔·考伯特被免职，银行还面临巨额罚款，并且收到了监管机构的同意令，要求其解决相关问题。

　　简·弗雷泽于2021年从考伯特手中接任花旗银行首席执行官，她将解决花旗银行的监管问题描述为自己的“首要任务”。尽管如此，该集团去年仍因未能纠正风险控制和数据管理方面的问题，被美国货币监理署和美联储罚款1.36亿美元。

　　据知情人士透露，花旗银行4月发生的这起涉及81万亿美元的“险些酿成大祸”的事件是由录入错误以及一个用户界面繁琐的备用系统导致的。3月中旬，四笔总计280美元、本应打入巴西一位客户托管账户的交易，因一个用于拦截可能违反制裁规定的支付交易的屏幕而被阻止。

　　这笔支付很快被放行，但仍卡在银行系统中，无法正常完成。

　　花旗银行的技术团队指示支付处理员工手动将这些交易录入一个很少使用的备用屏幕。该程序的一个特殊之处在于，金额字段预先填充了15个零，录入交易的人需要删除这些零，但当时并没有这么做。